Forbrukslån med lav rente
Markedet for forbrukslån er stort, og det finnes flere tilbydere av forbrukslån med lav rente. Per dags dato er 5,00 % den laveste effektive renten du kan oppnå, men det er ikke garantert at du får lånetilbud med såpass gode betingelser. Her gir vi deg noen tips og råd til hvordan du kan gjøre for å finne lån med laveste rente.
Finn lånetilbud med lav rente
Det er i dag mer enn 30 tilbydere av forbrukslån uten sikkerhet. Dette skaper konkurranse om deg som låntaker, som du kan bruke til din fordel for å finne forbrukslån med lav rente.
Innhent flere tilbud
Du kan innhente flere tilbud på to ulike måter:
- Søke selv i flere banker
- Bruke en finansagent/lånemegler.
Det er ingenting i veien for å selv sende inn lånesøknaden hos mange forskjellige banker. Dette kan allikevel ta lang tid og det er heller ikke sikkert at du når ut til alle bankene på egenhånd.
Alternativ 2 som er å bruke en finansagent kan være tidsbesparende. Å søke gjennom en finansagent er gratis og helt uforpliktende. Agenten sender søknaden din til alle sine samarbeidspartnere, hvor søknaden vurderes etter hver enkelt banks kriterier. De største agentene samarbeider med over 25 ulike lånetilbydere. Ved å søke gjennom en finansagent kan du derfor oppnå flere lånetilbud, samt bedre vilkår.
Sammenlign lånetilbudene
Når du har innhentet tilbudene må du sammenligne. Effektiv rente, størrelsen på gebyrene og lengden på nedbetalingstid varierer i stor grad mellom de ulike lånetilbyderene. Vent derfor med å sammenligne til alle bankene har svart på søknaden din.
Når du skal sammenligne er det viktig å se på den effektive renten, som tar med gebyrer og totale kostnader i regnestykket.
Tips: Se alle forbrukslån på forsiden.
Forbedre mulighetene for lav rente
Er du usikker på egen økonomisk situasjon kan du kredittsjekke deg selv. Du får da informasjon om din kredittscore, og kan bruke den som en pekepinn for rentenivå. Hvis du ikke er fornøyd er det enkelte tiltak du kan sette inn for å forbedre scoren.
#1. Reduser gjelden din
Når bankene gjør en kredittvurdering av din økonomi ser de på din samlede gjeld. Har du flere smålån, forbrukslån eller kreditter regnes dette som økt risiko. Dette gjelder selv om du har kredittkort med ubrukt kreditt. Etter dagens regler regnes all kreditt som gjeld.
Så før du søker om forbrukslån, bli kvitt alt av smålån og kreditter du har. Dette vil forbedre kredittscoren din, og øker sjansen for at banken innvilger et forbrukslån med lav rente.
#2. Unngå flere lån
Å ha flere små forbrukslån er dyrere enn å ha ett større lån. Så har du lån fra før og har behov for et nytt lån er den beste løsningen å søke om refinansiering. Ved refinansiering kan du søke om økt lånebeløp, og bruke deler av lånet til å innfri eksisterende gjeld. Dette vil mest sannsynlig også føre til en lavere effektiv rente.
#3. Søk med medlåntaker for å øke sjansene for laveste rente
Får du ikke de laveste rentene alene kan du søke med en medlåntaker. Dette kan være en venn, kjæreste eller et familiemedlem.
Når dere søker om lån sammen gjør banken en samlet vurdering av deres økonomi, inkludert inntekter og gjeld. Samlet sett har dere høyere inntekt, noe som banken ekstra sikkerhet. Har dere samtidig lav grad av gjeld kan banken tilby forbrukslån med lav rente.
Med medlåntaker er det viktig å huske på at begge er ansvarlig for lånet. Sørg derfor for å ha en skriftlig avtale, og søk om lån med noen du stoler på.
Tips: Se også vår forbrukslån kalkulator her.
Lån uten sikkerhet og fastsetting av rente
Selv med dagens rentenivå kan du finne forbrukslån med en effektiv rente fra 4,90 %, men du må oppfylle bestemte krav for å oppnå den laveste renten. I gjennomsnitt har forbrukslån en effektiv rente på ca. 14 %.
Når bankene skal vurdere hvilken rente de kan tilby vurderes blant annet din personlige økonomi. Hva du har av inntekt, om den er stabil eller varierende, hvor stor andel gjeld du har. Dette kombinert med alder og betalingshistorikk gir grunnlaget for kredittvurderingen som brukes i vurdering av lånesøknad.
Om du har en høy kredittscore kan banken tilby deg en lavere rente.
Rente etter lånebeløp
I tillegg til kredittscore vil lånebeløp påvirke hvilken rente bankene kan tilby. Høyere lånebeløp har gjerne lavere effektive renter.
Oversikten viser omtrentlig hvilken rente du kan forvente ut ifra lånebeløp og kredittscore.
| Lav rating (0-50) | Middels rating (51-70) | Høy rating (71-100) | |
|---|---|---|---|
| 30 000 kroner | 20-25 % | 17-22 % | 14-18 % |
| 150 000 kroner | 12-17 % | 9-14 % | 7-10 % |
| 300 000 kroner | 11-14 % | 8-12 % | 5-9 % |
Velg kort nedbetalingstid
Å ha lav rente på lånet er å foretrekke, men det hjelper lite om lånet nedbetales over en lang periode. De totale lånekostnadene blir høyere desto lenger du nedbetaler på lånet, og kan dobles bare ved å forlenge nedbetalingstiden med ett år.
Eksempel:
50 000 kroner o/1 år, effektiv rente 15,87 %, kostnad 3 142 kroner, totalt 53 142 kroner
50 000 kroner o/2 år, effektiv rente 14,96 %, kostnad 6 163 kroner, totalt 56 163 kroner
Som vist i eksempelet blir den effektive renten lavere når nedbetalingstiden forlenges, samtidig blir kostnadene nesten doblet. Dette er verdt å tenke over når du skal velge lånetilbud.
Finansagenter med lave renter
Den enkleste måten å oppnå konkurranse om lånesøknaden, og dermed få tilbud om forbrukslån med lav rente er å søke gjennom en lånemegler.
Uno Finans
Finansagenten Uno Finans er en av de større agentene på markedet, og kan være behjelpelig med å søke om mer enn forbrukslån. De tilbyr blant annet hjelp med søknad om boliglån, mellomfinansiering og refinansiering med eller uten sikkerhet.
Uno Finans samarbeider med 20 ulike aktører, og sender din lånesøknad til alle aktuelle lånetilbydere. Når søknaden er vurdert av alle aktørene vil du få en tilbakemelding med lånetilbud og eventuelle kommentarer. Uno Finans er tilgjengelig om du ønsker hjelp med vurdering av lånetilbud.
Lån fra: 10 000 til 600 000 kroner
Effektiv rente: 5,01% – 24%
Lendo
Lånemegleren Lendo har i flere år vært behjelpelig med å finne gode tilbud for refinansiering av kreditt- og forbruksgjeld. De er ledende når det kommer til refinansiering, og har som mål å hjelpe privatpersoner med å få en bedre økonomisk hverdag.
I tillegg til refinansiering er Lendo også behjelpelig med å finne forbrukslån med lav rente. De samarbeider med 27 ulike
aktører, og lånesøknaden sendes til samtlige. Når alle aktørene har vurdert lånesøknaden får du melding fra Lendo, og kan sammenligne tilbudene i deres portal.
Lån fra: 10 000 til 600 000 kroner
Effektiv rente: 5,03% – 24%
Axo Finans
Finansagenten Axo Finans er behjelpelig med søknad om forbrukslån og refinansiering. De samarbeider med 24 banker og finansieringsinstitusjoner, og kan dermed innhente flere lånetilbud på en enkelt søknad.
Når du søker om forbrukslån eller refinansiering hos Axo Finans er prosessen enkel og kortfattet. Søknaden sendes inn digitalt, og formidles videre til alle samarbeidspartnere. Når du har fått lånetilbud i retur har Axo Finans en sammenligningstjeneste som gjør det enklere å finne forbrukslån med lav rente.
Lån fra: 10 000 til 600 000 kroner
Effektiv rente: 5% – 20,54%
Digifinans
Som en del av Sambla er Digifinans i hovedsak en sammenligningstjeneste for lånetilbud. De samarbeider med 15 ulike aktører, og kan tilby hjelp med å finne beste forbrukslån samt refinansiering av eksisterende gjeld.
Når du søker om forbrukslån gjennom Digifinans formilder de søknaden videre til sine samarbeidspartnere, og er behjelpelig med sammenligning av lånetilbudene.
Lån fra: 25 000 til 500 000 kroner
Effektiv rente: 5,05% – 25,00%
Oppsummering
- Å innhente flere lånetilbud er viktig for å oppnå gode vilkår
- Du kan innhente tilbudene gjennom en finansagent eller gjøre dette på egenhånd.
- Laveste effektive rente som kan oppnås er på 5,00 %
- Hvilken rente som tilbys avhenger av blant annet kredittvurdering og lånebeløp
- Større lånebeløp har som oftest lavere effektive renter
- Søker du med medlåntaker kan du oppnå bedre vilkår